Política de conocimiento del cliente, AML y PLD

1. Finalidad de la política

Esta política describe cómo se recopila y comprueba información para conocer a quien solicita una cuenta, evaluar riesgos y responder a obligaciones de prevención. También explica por qué algunas funciones pueden permanecer limitadas hasta concluir una revisión.

Los controles se aplican de forma proporcional. Una simple consulta no exige necesariamente la misma información que una operación, un retiro o un cambio sensible.

2. Qué significa KYC

KYC es el proceso de conocer al cliente. Incluye identificar a la persona, comprobar que los datos corresponden a una identidad real y mantenerlos razonablemente actualizados durante la relación.

La verificación reduce la creación de cuentas falsas y dificulta que una persona utilice información ajena. No se usa para evaluar si una inversión será rentable.

3. Qué significan AML y PLD

AML y PLD reúnen medidas para prevenir el lavado de activos. Comprenden una evaluación inicial, monitoreo de comportamientos relevantes y revisión de situaciones que no coinciden con el perfil o la información disponible.

Cuando corresponda, las medidas también contemplan la prevención de financiación de actividades ilícitas. No toda diferencia es una infracción, pero puede necesitar una explicación o documentación adicional.

4. Por qué se verifica la identidad

La verificación protege al titular frente a suplantaciones, ayuda a mantener la integridad de los pagos y permite cumplir obligaciones del proveedor que ofrece un servicio financiero. También facilita recuperar una cuenta sin depender sólo de una contraseña.

Una función puede quedar suspendida si la identidad no puede comprobarse. Esta limitación es preventiva y no implica automáticamente una acusación.

5. Datos y documentos

Según el caso pueden solicitarse nombre, apellido, fecha de nacimiento, domicilio, teléfono, correo y un documento oficial vigente. Para confirmar domicilio puede requerirse un comprobante reciente; para validar presencia, una fotografía o una prueba de vida cuando el proveedor efectivamente utilice ese método.

Sólo se pide información necesaria para la finalidad informada. No envíes documentos por redes sociales ni datos completos de una tarjeta. Usá el canal seguro indicado durante el proceso.

6. Proceso de verificación

El proceso comienza con el registro y la entrega de datos básicos. Luego se presentan los documentos mediante el canal habilitado, se aplican comprobaciones automáticas y, si una coincidencia no es concluyente, una persona revisa el caso.

El resultado puede ser aprobación, solicitud de información adicional, limitación temporal o rechazo. Se comunica por un canal registrado sin revelar controles internos que puedan facilitar su evasión.

7. Debida diligencia reforzada

Una revisión reforzada puede aplicarse cuando el nivel de riesgo es mayor, el origen de los fondos requiere explicación, existe una estructura compleja o la actividad difiere significativamente de la información inicial.

Puede solicitarse evidencia adicional sobre ocupación, actividad económica, titularidad o procedencia de fondos. La documentación requerida depende del caso y no se presume idéntica para todos los usuarios.

8. Plazos de revisión

No existe un plazo único porque influyen la legibilidad, la vigencia, la coincidencia de datos, el volumen de solicitudes y la necesidad de comprobaciones adicionales. Una presentación clara y coherente suele evitar demoras.

El soporte puede informar el estado general, pero no siempre puede acelerar una validación independiente. No se deben enviar documentos repetidos por múltiples canales.

9. Motivos de rechazo o suspensión

Una verificación puede detenerse por documentos vencidos, ilegibles o alterados; datos que no coinciden; imposibilidad de confirmar identidad; falta de respuesta; sospecha razonable de suplantación; o restricciones del proveedor aplicable.

Cuando sea posible, se informa qué categoría debe corregirse. Ciertos motivos no pueden detallarse si hacerlo comprometería controles de seguridad o una obligación legal.

10. Monitoreo de operaciones

Cuando corresponde al servicio, pueden analizarse patrones, frecuencia, montos, métodos de pago y coherencia con la información suministrada. Un evento inusual puede generar una revisión y una limitación temporal.

El monitoreo no implica observación arbitraria de todas las actividades personales. Se concentra en señales relevantes para fraude, riesgo y cumplimiento.

11. Responsabilidad del usuario

Debés proporcionar datos verdaderos, actuales y propios, informar cambios importantes y responder solicitudes razonables. No uses documentos ajenos ni permitas que otra persona opere una cuenta registrada a tu nombre.

La información falsa puede causar rechazo, suspensión, cancelación o comunicación a una autoridad cuando la ley lo exija. Mantené protegido el canal de contacto registrado.

12. Conservación y protección

La información de verificación se conserva durante la relación y por el período necesario para cumplir obligaciones, resolver disputas y responder a autoridades. El plazo concreto depende de la categoría y del proveedor interviniente.

Se aplican controles de acceso, registro y protección técnica. Más detalles sobre finalidades y derechos están en la Política de Privacidad.

13. Destinatarios de datos

La información puede compartirse con proveedores de verificación, infraestructura, pagos, entidades que presten el servicio solicitado y asesores sujetos a confidencialidad. También puede comunicarse a autoridades cuando exista una base legal.

Cada destinatario recibe sólo lo necesario para su función. Una transferencia internacional, si ocurre, debe contar con salvaguardas compatibles con la normativa aplicable.

14. Cumplimiento en Argentina

Los controles se adaptan a las obligaciones aplicables a la actividad y a la entidad que interviene. Este sitio no inventa una calidad de sujeto obligado ni una licencia: la base concreta se confirma en la documentación del proveedor correspondiente.

Los requisitos pueden cambiar por regulación o por una evaluación de riesgo. Una actualización material se publica y rige desde la fecha indicada.

15. Contacto

Para consultas sobre verificación, prevención o tratamiento de documentación escribí a [email protected]. Indicá el correo registrado y el número de caso si existe.

No adjuntes documentos sensibles a un mensaje inicial si no se te indicó un canal seguro. El equipo confirmará qué información resulta necesaria.